广东连南农村商业银行股份有限公司

2023年上半年信息披露报告

1. 重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本报告有关货币金额除特别说明外，均以人民币列式。

1. 基本情况

【法定中文名称】广东连南农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Guangdong Liannan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

【法定代表人】张寿清

【注册资本】人民币134268375元

【注册地址】广东省连南瑶族自治县三江镇顺德大道

【成立时间】1997年05月09 日

【邮政编码】513300

【投诉电话】0763-6838836

【客服电话】96138

【传真】0763-6838830

【经营范围】吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经国务院银行业监督管理机构及其他相关监管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）

【员工情况】截至 2023年6月末，连南农商银行在岗员工111人。按学历划分：本科及以上学历员工88人，占比79.28%；专科学历员工23人，占比20.72%；专科以下学历员工0人，占比0%。按职称划分：中级及以上职称员工40人，占比36.04%；助理级职称员工21人，占比18.92%；员级及以下职称员工50人，占比45.05%。

【内设机构及分支机构设置情况】本行为股份制商业银行， 实行县一级法人管理模式。截至 2023年6月末，连南农商银行设置13个部室，实行业务条线前中后台控制管理模式，包括：普惠金融与业务发展部、营业部、乡村振兴部、授信管理部、运营部、合规与风险管理部、办公室、人力资源部、安全保卫部、审计部、纪委办公室、董事会办公室、监事会办公室。

截至2023年6月末，连南农商银行共有13个分支机构，其中一级支行1个、分理处12个。具体如下表：

连南农商银行分支机构一览表

【主要股东及其持股情况】

截至2023年6月末，连南农商银行主要股东共有5家,分别为：连南瑶族自治县板洞水电发展有限公司，持有股份13,340,250股，占股份总数的9.94%；广东佛冈农村商业银行股份有限公司,持有股份13,301,761股，占股份总数的9.91%；广东英德农村商业银行股份有限公司，持有股份12,092,510股，占股份总数9.01%；广东连新水电开发有限公司，持有股份6,718,061股，占股份总数5%；连南瑶族自治县寨岗镇新寨茶坑水电站有限公司，持有股份6,718,061股，占股份总数5%。

第三章 经营情况

一、总体经营概况。

截至2023年6月末，连南农商银行各项存款283105.11万元，比年初增加3756.15万元，增幅1.34%；各项贷款163302.51万元，比年初减少7827.43万元，减幅4.57%；不良贷款2565.99万元，比年初减少1622.82万元，减幅38.74%；不良贷款率为1.57%，比年初减少0.89个百分点；经营利润1180.3万元，同比减少673.68万元，减幅36.34%；净利润490.25万元，同比减少438.74万元，减幅47.23%。

（一）报告期末近二年主要会计数据和财务指标(财务报表口径）

（金额单位：人民币万元）

（二）报告期末资本构成情况。

 （金额单位：人民币万元）

附注：1.影响资本充足率的主要风险的计量方法。2023年，连南农商银行风险计量体系无重大变更。主要风险的计量方法如下:（１）信用风险。信用风险计量方法：权重法。按照监管规定的类别进行分类,并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。定期结合压力测试和情景分析。（２）操作风险。操作风险计量方法：基本指标法。采用基本指标法，对近三年的总收入按15%系数加权平均得出基本指标法计量的操作风险资本要求，操作风险资本要求乘以12.5得出操作风险加权资产。（３）市场风险计量方法：标准法。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即：市场风险加权资产=市场风险资本要求×12.5。2.内部资本充足评估方法。结合定性和定量指标分析评估。

（三）本报告期内所有者权益变动情况。

（金额单位：人民币 万元）

二、主要监管指标完成情况。

截至2023年6月末，22项主要监管指标中除成本收入比、资产利润率、资本利润率、风险资产利润率等4项指标暂未达标外，其它主要监管指标均达到监管要求；银保监会5号文15项指标全面达标。

十五项指标具体情况如下表：

第四章  董事、监事、高级管理人员情况

一、董事、监事、高级管理人员基本情况。

（一）董事。

（二）监事。

（三）高级管理人员。

二、董事、监事、高级管理人员的变动情况。

报告期内，连南农商银行第二届董事、监事、高级管理人员未发生变动。

三、董事、监事、高级管理人员简历。

（一）董事。

张寿清，本行董事长，广东韶关人，中共党员，汉族，本科学历，经济师职称，从事经济管理工作28年，从事金融工作28年。

张树华， 本行董事、行长， 广东清远人， 中共党员， 汉族， 本科学历，政工师职称、经济师职称，从事金融工作25年。

张俊杰，本行董事、副行长，广东清远人，中共党员，汉族，本科学历，政工师职称，从事金融工作23年。

赵碧，本行独立董事，广东清远人，中共党员，汉族，本科学历，律师，从事经济工作22年。

刘雪玲，本行独立董事，广东英德人，中共党员，汉族，本科学历，注册会计师职称，从事经济工作25年。

赵方莹，本行独立董事，广东汕头人，中共党员，汉族，本科学历，经济师、财经讲师职称，从事经济工作27年，从事金融工作7年。

曾志润，本行董事，广东佛冈人，汉族，研究生学历，

经济师、助理会计师职称，从事经济工作13年，从事金融工作13年。

郭二妹，本行董事，广东英德，汉族，本科学历，

经济师、会计师职称，从事经济工作13年，从事金融工作13年。

周丽芬，本行董事，广东连南人，中共党员，汉族，大专学历，助理经济师职称，从事经济工作28年。

（二）监事会。

报告期末，连南农商银行监事会由5名监事构成，其中职工监事2人，股东监事1人，外部监事2人，具体人员简历如下：

林立峰，本行职工监事，男，汉族，1972年2月出生，广东清远人，本科学历，经济师职称，中共党员，在连南农商银行任党委委员、纪委书记、监事长职务。曾在清新县农业银行任综合办公室副主任（主持全面），在佛冈联社石角信用社任信贷部经理、主任，在连山联社任党委委员、纪委书记、监事长。

李淼，本行职工监事，女，汉族，1988年11月出生，广东清远人，本科学历，经济师职称，在连南农商银行监事会办公室任办事员职务。曾在连南联社寨岗分社任综合柜员，在连南联社授信管理部任办事员。

曾福珍，本行股权监事，女，汉族，1973年1月出生，广东清远人，本科学历，自由创业人员。曾在连南瑶族自治县寨岗镇中心医院工作，在连南瑶族自治县人民医院任职中药师。

毛影虹，本行外部监事，女，汉族，1973年9月出生，广东清远人，本科学历，在佛山市萌茵实验学校任教。曾在连南县顺德小学、清远市博爱学校、新北江实验学校、清远市第一实验中学任教。

冯燕冰，本行外部监事，女，汉族，1982年9月出生，广东清远人，大专学历，会计师职称，在清远市同辉抛磨器材有限公司任会计主管。曾在新玛基（清远）实业有限公司任会计助理，在清远市联科计算机网格有限公司任会计，在瑞达信成（清远）税务师事务所有限公司任审计师。

（三）高级管理人员。

张树华，本行行长，广东清远人，中共党员，汉族，本科学历，经济师、政工师职称，从事金融工作25年。

刘伟华，本行副行长，广东韶关曲江人，中共党员，汉族，大专学历，助理会计师职称，从事金融工作35年。

张俊杰，本行副行长，广东清远连南人，中共党员，汉族，本科学历，政工师职称，从事金融工作23年。

陈斌斌，董事会秘书，广东清远连南人，汉族，本科学历，助经师职称，从事金融工作16年。

罗菲玲，内审部门负责人，广东清远连南人，中共党员，汉族，本科学历，经济师职称，从事金融工作20年。

陈碧兰，财务部门负责人，广东清远连南人，中共党员，汉族，本科学历，助经师职称，从事金融工作16年。

潘云香，合规部门负责人，广东清远连南人，中共党员，汉族，本科学历，经济师职称，从事金融工作14年。

第五章 公司治理情况

一、整体评价。

2023年，连南农商银行能够严格按照《银行保险机构公司治理准则》《章程》和银保监会有关规定的要求，不断完善股东大会，董事会，监事会和高级管理层独立运作，相互制衡的公司治理结构。股东大会为我行最高权力机构，股东大会依据相关规定认真行使法定职权，严格遵守表决事项和表决程序的有关规定，股东大会的召集、召开均由律师进行现场见证，并出具股东大会合法、合规的法律意见。我行各位董事能够以认真负责的态度出席股东大会和董事会，在召开会议前，能够主动调查，获取做出决议所需要的情况和资料，认真审阅各项方案，为股东大会和董事会的重要决策做了充分的准备工作，能够积极参加有关培训，熟悉有关法律法规，了解作为董事的权利，义务和责任。我行各位监事能够认真履行自己的职责，能够本着对股东负责的态度，对公司财务和公司董事，高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。我行高级管理层能严格按照《章程》等有关规定，坚决贯彻执行董事会决策，主动适应经济金融新常态，认真履职，取得了良好的经营业绩，经营规模迈上新台阶、发展质效实现新提升、综合形象取得新突破，全行未发生重大风险事故。

二、股东大会职责。

股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成。股东大会依照有关法律法规及《章程》的有关规定行使下列职权：

决定本行的经营方针、投资计划和支农支小发展战略；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对本行发行公司债券作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更本行公司形式作出决议；修改本章程；对本行上市作出决议；审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；审议批准股权激励计划方案；依照法律规定对收购本行股份作出决议;对聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议按照相关法律、法规、监管规定及本章程和其他内部制度的规定应提交股东大会审议的固定资产投资、对外担保、对外投资、资产收购或处置、资产抵押、委托他人管理本行资金或其他资产等事项；审议单独或者合并持有本行有表决权股份总数的3%以上的股东的提案；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

1. 召开股东大会情况。

   报告期内股东大会共召开1次会议，主要内容如下：

2023年5月17日， 连南农商银行在连南县三江镇顺德大道连南农商银行6楼会议室召开了广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度股东大会。会议应到股东59人，代表票6199.0649万票，实到59人， 代表票权6199.0649万票，占票权总数的100%，符合《 广东连南农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》 、《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度监事会工作报告》等15项议案，听取《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度三农金融业务执行情况报告》、《广东连南农村商业银行股份有限公司董事会及其成员2022年度履职评价的报告》等8项报告。按照法定程序，会议全程由广东大观律师事务所郭建华律师见证，并发表了律师见证法律意见书。

四、董事会职责。

董事会承担本行经营和管理的最终责任，依法行使下列

职权：召集股东大会会议，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；董事会决定本行重大事项，应当事先听取本行党委的意见；制定本行经营发展战略，以及绿色信贷、支农支小、金融创新、消费者权益保护专项发展战略，并监督战略实施，决定本行的经营计划和投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制定资本规划，承担资本管理最终责任，制订本行增加或者减少注册资本、发行公司债券或者其他证券及上市的方案；制订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散及变更本行公司形式的方案；依照法律法规、监管规定、本章程和其他内部制度规定的权限，决定本行的对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、对外担保、关联交易、数据治理、委托他人管理本行资金或其他资产等事项；决定本行重大关联交易，但《章程》另有规定的除外；决定本行内部管理机构及分支机构的设置；根据提名与薪酬管理委员会的建议,决定聘任或者解聘本行行长、董事会秘书及其报酬事项；根据行长的提名决定聘任或者解聘本行副行长、行长助理等其他高级管理人员及其报酬事项；向股东大会提出董事的薪酬方案；制定本行的基本管理制度；对本行全面风险管理以及合规经营、流动性风险管理、声誉风险管理、并表管理等细项风险管理及消费者权益保护等重点工作承担最终责任；建立风险管理文化，制定本行全面风险管理政策，制定风险容忍度、风险偏好、内部控制、声誉风险、金融创新风险管理、案件风险管理等相关风险管理制度，并作为本行风险管理的重要内容；制订本行《章程》的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；负责本行信息披露，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；决定包括本行行长、副行长、行长助理、董事会秘书等在内的其他高级管理人员的工作职责；监督高级管理人员的履职情况，确保高级管理人员有效履行管理职责；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；董事会应当建立督促机制，确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及工作准则，并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突，规定具体的条款，建立相应的处理机制；定期评估并完善本行的公司治理状况；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；承担股东事务的管理责任；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；法律、行政法规及本行《章程》规定的其他职权。

五、董事会构成及其工作情况。

（一）报告期末，本行第二届董事会由9名董事组成，其中，职工董事3名，外部董事6名（ 含独立董事3名）。本行设董事长1名，由专职人员担任，具有丰富的金融和法律方面专业知识和工作经验。具体董事名单载于本报告第四章。董事会共下设7个委员会，包括：政策研究与战略规划委员会、提名与薪酬管理委员会、风险管理与关联交易控制委员会、股东权益保障委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、金融消费者权益保护委员会，致力于推动公司治理， 明确自身职责范围，优化对经营管理层的授权机制，不断提升公司治理水平。

1.政策研究与战略规划委员会主要负责制订本行长期发展战略和中长期发展纲要，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况；研究本行经营发展商业模式，拟定本行的发展方向和业务结构等。

2.提名与薪酬管理委员会主要负责拟定董事和高级管理人员的选任程序和标准；对董事和高级管理人员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；拟定董事和高级管理人员的薪酬方案；向董事会提出薪酬方案的建议，并监督方案的实施。

3.风险管理与关联交易控制委员会主要负责审议批准本行的风险管理框架， 制订本行的风险战略和风险管理基本政策，监督检查有关执行情况；定期审阅本行风险状况报告，了解本行风险管理的总体情况及有效性，提出完善风险管理和内部控制的意见；负责本行关联交易的管理，及时审查和批准关联交易并提出意见，控制关联交易风险等。

4.股东权益保障委员会主要负责据本行的经营发展状况，适时制定符合股东权益保障的方针、政策和程序；掌握和了解股东股份转让信息，讨论审议应对措施，避免因恶意收购行为给本行经营管理带来的不利影响；董事会授权的其他事宜。

5.审计委员会主要负责检查本行的会计政策、财务状况和财务报告程序；检查本行风险及合规状况；负责本行年度审计工作；提议聘请或更换负责年度审计的外部审计机构；监督本行的内部审计制度及其实施；审查本行的内控制度等。

6.三农金融服务委员会主要负责制定三农金融服务发展战略和规划；审议年度三农金融发展目标和服务资源配置方案， 评价与督促高级管理层认真贯彻落实；审议三农金融服务专题报告及年度三农金融服务专题报告等。

7.金融消费者权益保护委员会主要负责拟定本行消费者权益保护工作的战略、政策和目标；负责督促高级管理层有效执行和落实消费者权益保护的相关工作等。

（二）报告期内，董事会共召开2次会议，听取并审议议案共80项。

1.第二届董事会第三次会议。

2023年4月17日，本行召开第二届董事会第三次会议，审议通过了《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》、《广东连南农村商业银行股份有限公司2023-2025年战略发展规划》等33项议案，听取《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度声誉风险管理情况的报告》、《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度反洗钱和反恐怖融资工作情况的报告》等44项报告。

2.第二届董事会第四次会议（临时会议）。

2023年4月17日，本行召开第二届董事会第四次会议（临时会议），审议通过了《关于连南瑶族自治县中和大酒店有限公司股权质押的议案》、《关于连南瑶族自治县寨岗镇新寨茶坑水电站有限公司股权质押的议案》等3项议案。

六、独立董事工作情况。

截至2023年6月末，本行第二届董事会独立董事能够严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》以及公司章程等法律法规、相关规定，勤勉尽责，积极履职，依法促进公司规范运作，有效保证了公司运营的合理性和公平性，切实维护了公司整体利益和全体股东尤其是中小股东的合法权益，发挥了独立董事在公司治理中的作用。

（一）独立董事的基本情况。

本行第二届董事会由9名董事组成，其中独立董事3名。根据各自的专业经验和知识， 独立董事在董事会的专门委员会中分别担任了重要的职务。报告期内，独立董事基本情况及任职情况如下：

（1）刘雪玲任本行第二届董事会独立董事、审计委员

会主任委员。

（2）赵碧任本行第二届董事会独立董事、提名与薪酬

管理委员会主任委员、风险管理与关联交易控制委员会主任委员。

（二）独立董事的履职情况。

截至2023年6月末，本行召开1次股东大会，2次董事会、委员会各类会议20次。本着勤勉尽责的态度，本行独立董事积极出席有关会议，就提交的议案均认真审阅，对有关事项进行充分了解后，本着客观、独立、公正的立场，充分发表专业、独立意见，尤其在讨论重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、外部审计师的聘任等事项，能够出具书面的独立意见书，严谨地行使职权。

七、监事会职责。

（一）检查本行财务；

（二）对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（三）当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

（四）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

（五）向股东大会提出提案；

（六）依照《公司法》的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

（七）发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；

（八）监事会根据需要，可以向董事会和高级管理层及其成员或其他人员以书面或口头方式提出建议、进行提示、约谈、质询并要求答复；

（九）本行重大决策事项应当事前告知监事会，并向监事会提供经营状况、财务状况、重要合同、重大事件及案件、审计事项、重大人事变动事项以及其他监事会要求提供的信息；

（十）监事会在履职过程中，可以采用非现场监测、检查、列席会议、访谈、审阅报告、调研、问卷调查、离任审计和聘请第三方专业机构提供协助等多种方式。监事会有权根据履行职责需要，使用本行所有经营管理信息系统；

（十一）对董事会和高级管理层在战略管理、经营决策、财务管理、薪酬管理、资本管理、内部控制、全面风险管理、流动性风险管理、合规管理、案防工作、支农支小、三农金融服务、关联交易等重点工作职责履行情况进行监督及评价，按规定向股东大会及监管机构报告评价结果；

（十二）监事会应当拥有独立的费用预算。监事会有权根据工作需要，独立支配预算费用。监事会行使职权的费用由本行承担。

监事会除履行上述职责外，还应当重点关注以下事项：

（一）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行情况的发展战略；

（二）对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；

（三）对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

（四）对董事的选聘程序进行监督；

（五）对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

（六）法律法规、监管规定和本行章程规定的其他事项。

八、监事会人员构成及其工作情况。

（一）人员构成。报告期末，本行第二届监事会监事共5名， 其中职工监事2名，股东监事1名，外部职工监事2名，监事会的人数和人员组成符合本行章程和法律法规的要求。监事会下设提名委员会、审计与监督委员会。提名委员会主要负责拟定监事的选任程序和标准，对监事的任职资格和条件进行初步审核等。审计与监督委员会的主要职责对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查等。

（二）主要工作情况。2023年上半年，在省联社及连南农商银行党委的正确领导下，连南农商银行切实增强历史使命感和责任感，认真履职，不断强化对董事会、高级管理层及其成员的监督，促使连南农商银行依法合规经营。

1.会议召开情况。2023年上半年，监事会共组织召开1次会议。监事会下设提名委员会召开了2次会议，审议、审阅了《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度薪酬情况报告》等7项议案。监事会下设审计与监督委员会召开了2次会议，审议、审阅了《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年度监管意见落实及整改情况的报告》等24项议案。

2.列席会议情况。监事会能积极派员列席董事会、行长办公会和高级管理层等相关会议，对董事会、高级管理层及其成员遵守法律法规、监管规定及连南农商银行内部制度，完善连南农商银行股权结构、组织架构，制定并推动实施发展战略，落实发展战略和经营计划，完善风险管理、消费者权益保护、内控合规、薪酬考核、内外部审计、信息披露等相关机制及各专门委员会有效运作的情况进行监督。2023年上半年，共列席董事会、行长办公会和高级管理层等相关会议约73次，有效发挥监事会监督职能作用。

3.监督检查情况。监事会能有效落实监督职责，2023年上半年，监事会组织或参与董监高履职评价、常规审计等检查项目，努力提升连南农商银行的整体案件风险监控水平。能全面关注战略风险、声誉风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各项风险，利用审计信息系统、风险预警系统、事后监督系统等对相关业务及风险点进行监测监控，并根据监督检查情况，发出风险提示书5份，内容为内部账管理、监管发现问题整改情况和安全生产等，并要求及时整改反馈，切实发挥监事会监督职能作用。

九、外部监事工作情况。

本行第二届监事会的外部监事任职均符合本行章程及监事选举办法中规定的外部监事任职资格条件。外部监事在任职前向本行监事会发表声明， 保证其具有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职。

报告期内，外部监事不存在泄露本行商业秘密或损害本行合法利益的行为、在履行职责过程中接受不正当利益的行为、在监督检查中应当发现问题而未能发现或发现问题隐瞒不报等重大失职行为。

十、高级管理层职责。  

高级管理层职责是研究提出贯彻落实董事会决议的具

体措施。对董事会会议形成的决议，需要贯彻落实的，应制定实施方案并认真组织实施；及时研究分析经营情况和问题，提出解决问题的处理意见，并组织实施；拟定发展规划、年度经营计划及调整方案，提出年度利润分配方案；研究拟定各项经营管理制度、办法；研究决定董事会授予权限内的资金调剂、大额贷款的发放、抵债资产处置等事项；研究拟定员工招聘和解聘、调整、奖惩方案；研究制定风险防范化解预案及突发性事件的处置方案；需要经营班子研究决定的其他事项。

十一、高级管理层构成及其工作情况。

本行行长、副行长、董事会秘书、审计部负责人、运营

部负责人、合规与风险管理部负责人等为本行的高级管理人员。报告期末，本行共有高级管理人员7人， 分别为：行长张树华，副行长刘伟华、张俊杰，董事会秘书陈斌斌、内审部门负责人罗菲玲、财务部门负责人陈碧兰、合规与风险管理部负责人潘云香。

高级管理层下设不良资产管理委员会、经营风险监督控制委员会、授信审查委员会、薪酬与绩效管理委员会、资产负债与预算管理委员会、信息科技管理委员会、招标与采购管理委员会。

（一）不良资产管理委员会是连南农商银行对不良资产清收、处置等业务进行决策的议事机构，不良资产管理委员会主要通过全体委员会议履行职责。凡属于不良资产管理委员会审议范围内的事项必须提交不良资产管理委员会会议审议。

（二）经营风险监督控制委员会是负责风险管理框架和规划审定；审定全辖风险和合规监督控制框架及规划，报董事会审批（或备案）后组织实施；风险制度和流程审批；对全辖范围内各类经营与风险管理重大政策、制度、流程等进行审批；日常经营管理风险审议和审批。

（三）授信审查委员会是审批有关贷款、票据承兑贴现等表内、表外授信业务；审议确定同业授信对象的授信额度、业务范围、授信期限等；根据国家法律法规、产业政策、信贷政策、信贷制度和借款人经营状况，对贷款投向和风险进行深入全面的分析与判断，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方式和贷款利率等，并提出风险防范措施和要求；根据国家宏观经济政策，研究制定有利于自身发展和风险控制的信贷投放政策；对信贷业务审批决议落实情况进行检查；其他有关信贷业务事项的审议；经营管理层授予委员会的其他职权。

（四）薪酬与绩效管理委员会负责薪酬管理；绩效管理；组织调查研究，搜集信息，就影响薪酬与绩效管理活动的重大问题或制度变化提出合理化建议；研究制定全员等级工资制的推行工作并督导落实相关执行工作；审议在本行经营管理工作中其他与员工薪酬及绩效相关的工作事项。

（五）资产负债与预算管理委员会负责审议全行资产负债管理目标、政策和资金运营计划，分析全行资产负债总量和结构；审议对主要计划指标的考核结果；审议全行利率政策，对有关资金管理、资产负债的重大事宜提出决策建议，监督、指导全行资金运行状况；负责连南农商行大额资金运作的审批；董事长对总行行长授权以外的大额费用开支和固定资产投资审批；对重大案件、重大差错等所造成的资产损失(包括正常损失和非正常损失)的核准；审议流动性风险管理相关事项，具体包括：制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、风险限额、流动性风险管理策略、政策和程序，并确保在连南农商银行内部得到有效沟通和传达，确定流动性风险管理组织架构，充分了解并评估流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并视情况向董事会定期报告；审议资本管理相关事项，具体包括：制定并组织执行资本管理制度，制定并组织实施内部资本充足评估程序、资本规划和资本充足率管理计划，定期和不定期评估资本充足率，向董事会报告资本充足率水平、资本充足率管理情况和内部资本充足评估结果，组织开展压力测试，逐步建立健全完备的资本管理信息系统；审议全行年度总体预算；负责制定连南农商银行年度经营目标考核方案；审议全行年度决算及利润分配方案；负责全行固定资产购置、调配、物业租赁、装修的账务处理流程审批及递延资产、无形资产、在建工程列支的账务处理流程审批；负责各种捐赠、救助性支出的账务处理流程审批 ；对审批权限内的大件（耗材）物品、服务采购，以及单笔金额超出本行行长费用审批权限的支出（工资性支出等财务制度有规定的除外）进行审议。

（六）信息科技管理委员会是审议全行信息科技发展战略、信息科技风险偏好、信息科技组织架构、信息科技风险计量方法和风险成本等事项。

（七）招标与采购管理委员会是负责确定集中采购目录及限额标准；审定招标及集中采购计划并审查招标及集中采购计划的执行情况；审定招标方式及集中采购方式；审议对业务活动和发展有较大影响的采购事项；评审招标及集中采购项目；招标及采购活动中涉及的其他重要管理和监督事宜。

报告期内，主要工作情况如下：

（一）高级管理层完成经营目标情况。

1、各项业务总体经营情况。

截至2023年6月末，连南农商银行各项存款283105.11万元，比年初增加3756.15万元，增幅1.34%；各项贷款163302.51万元，比年初减少7827.43万元，减幅4.57%；不良贷款2565.99万元，比年初减少1622.82万元，减幅38.74%；不良贷款率为1.57%，比年初减少0.89个百分点；经营利润1180.3万元，同比减少673.68万元，减幅36.34%；净利润490.25万元，同比减少438.74万元，减幅47.23%。

2、主要监管指标情况。

2023年6月末，22项主要监管指标中除成本收入比59.16%、资产利润率0.31%、资本利润率3.64%、风险资产利润率0.63%等4项指标暂未达标外，其他主要监管指标达到监管要求；银保监会5号文15项指标全面达标。

3、不良资产处置情况。

根据省联社打好“防范化解金融风险”的“攻坚战”要求，大力清收压降不良贷款，准确分类信贷资产，真实反映风险状况，多措并举完成不良资产处置任务。截至2023年6月末，不良贷款余额2565.99万元，不良率为1.57%。不良压降实现现金清收599.98万元，财务核销1946.62万元，质量上调29万元，累计完成不良资产处置2575.6万元，完成上报监管部门任务的67.42%。

（二）高级管理层日常履职情况。

截止2023年6月末，连南农商银行各项业务稳健发展，资产质量持续优化，内部管理进一步加强，存贷款规模保持增长，贷款业务和资金业务结构不断优化调整，完成监管部门下达的主要监管指标、普惠小微企业贷款、涉农贷款等指标，风险控制机制更趋完善。一是强化党的组织建设，夯实党建工作基础，以党建引领业务发展，以业务提升强党建；二是对标对表，按照省联社考核要求开展业务，不断优化绩效考核和激励机制，各项考核指标平稳见好；三是根据监管要求坚守定位，不断提升金融服务能力，各项主要监管指标不断优化；四是优化组织架构，加强人员队伍管理，合理规划营业网点建设，有效整合资源，推动工作落实；五是完善制度建设和流程管理，加大内部检查和整改力度，提升内控管理水平，主动找短板补差距，内部管理进一步加强；六是稳步开展监管评级提升工作，夯实管理基础，全面落实监管评级绩效考核和文化建设；七是深化改革发展，完善法人治理结构，优化股权结构，强化金融风险防范化解，不断建立健全现代企业制度。

十二、薪酬管理情况。

（一）薪酬管理架构。

本行薪酬管理架构包括：董事会、提名与薪酬管理委员会、党委会、薪酬与绩效管理委员会、人力资源部，各层级机构各司其职，具体如下：

1.董事会及其下设提名与薪酬管理委员会为本行薪酬管理的最高决策机构，负责审定本行薪酬战略、高级管理人员的薪酬方案及绩效考核，并决定对高级管理人员的重大奖惩事项。

2.党委会主要审议和决定全行年度工资总额及结构，福利项目的新增与调整等工资福利事项。

3.薪酬与绩效管理委员会主要负责规范干部员工薪酬与绩效发放管理。

4.人力资源部为本行薪酬管理的执行机构，主要负责拟定薪酬方案、核定薪酬结果、实施薪酬发放。

（二）薪酬管理情况。

根据《广东省农村信用社联合社薪酬管理办法》、《广东省农村合作金融机构工资总额管理办法（2018 年版）》等规定，连南农商银行制定 2023年度工资预算总额，全年在预算内发放。员工薪酬由固定工资、绩效工资和其他福利组成，其中，固定工资的发放按照员工职级、工龄、岗位等情况核定；绩效工资与经营业绩挂钩，多劳多得；其他福利按照相关福利规定计发。

连南农商银行按国家法律法规要求参加社会保障计划，包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、住房公积金及其他社会保障计划。

（三）高级管理人员薪酬情况。

2023年，连南农商银行严格遵循《广东省农村合作金融机构高管薪酬管理办法（2018年版）》等规定发放高级管理人员薪酬。2023年高管、外部董监事目标薪酬476万元（税前），实际根据机构绩效系数和个人绩效系数考核发放。

（四）薪酬分配执行情况。

连南农商银行制定《广东连南农村商业银行股份有限公司2022年绩效考核办法》（南农商银发〔2022〕155号），科学合理地评价员工工作绩效，完善激励约束机制，充分调动员工的工作积极性,进一步加快了机构转换经营机制，提质增效，提升监管评级。同时，为增强风险管控和合规经营，连南农商银行在绩效考核办法中指标权重向风险管理类、合规经营类指标倾斜，提升连南农商银行防范和化解风险的能力，守住不发生系统性风险的底线。

（五）薪酬延期支付和非现金薪酬情况。

连南农商银行对高级管理人员及对风险有重要影响岗位上的干部员工的绩效薪酬实行递延兑付，其中高级管理人员年度绩效奖金延期支付比例为50.1%，其他对风险有重要影响岗位上的干部员工年度绩效奖金延付比例为40.1%。延付薪酬的兑付根据本人年度考核结果、党纪政纪处理结果、审计评价结果等兑现，当个人年度考核结果为称职及以上且纪检监察、审计方面未发现问题的，延付薪酬按第一年1/3、第二年1/3、第三年1/3的进度和比例全部兑付。

当业务出现风险损失时，按照相关制度要求进行扣减。

风险损失，包括不良资产风险、责任事故、经济案件及经济纠纷等引起的连南农商银行经济上的实际损失或预期损失金额。其中对出现重大失误或重大恶性案件，根据党纪政纪处理结果，监管机构或责任认定小组对当事人出具的意见，扣发部分或全部延期支付绩效薪酬。对于出现风险损失超常暴露的，连南农商银行可启动绩效薪酬延期追索和扣回程序，并止付所有未支付部分。绩效奖金延期追索、扣回规定同样适用离职人员。延付薪酬用于风险损失赔偿后,有关责任人通过努力采取有效措施降低资产风险,或其他风险事件，经化解后未遗留经济损失和不良影响的，可由相关责任人提出申请,经董事会或党委会议审议通过后,区别不同情况部分或全部返还已扣减的延付薪酬。

连南农商银行发放的薪酬均以现金（货币化）的方式发放，无非现金薪酬。

第六章 股本结构及股东情况

一、股本结构及变动情况。

（一）报告期末股本结构情况。

2023年6月末，连南农商银行股份总额为134268375股。

（二）报告期内股份发行情况

报告期内，连南农商银行无股份发行情况。

（三）报告期内股份变动情况

报告期内，连南农商银行交易股份合计2笔， 交易股份总额255929股，均为自然人股东交易。

二、报告期末公司前十大股东持股情况及报告期内变动情况。

截至2023年6月末，连南农商银行最大十户股东股份数及持股比例如下：

三、主要股东及关联方情况。

主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人

四、主要股东及关联方交易情况。

主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的交易情况

五、主要股东出质银行股权情况。

报告期末，连南农商银行共有2户主要股东出质股份，分别为广东连新水电开发有限公司、连南瑶族自治县寨岗镇新寨茶坑水电站有限公司。一是广东连新水电开发有限公司为清远市健洪明生态农业有限公司向广东清新农村商业银行股份有限公司借款1000万元作质押担保，质押股数6093480股，质押率90.70%；二是连南瑶族自治县寨岗镇新寨茶坑水电站有限公司为贵州剑河中和电力有限公司向中国农业银行股份有限公司清远城南支行借款25000万元作质押担保，质押股数6718061股，质押率100%。

六、持股5%以上股东基本情况。

七、关联交易情况。

报告期末，在本行有授信余额的关联方共16户，对单一关联方的授信余额占资本净额最高比例为5.74%，未超过本行资本净额的10%；对单一关联方集团授信余额占资本净额9.79%，不超过本行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额占资本净额的28.38%，不超过本行资本净额的50%。

（一）一般关联交易情况。

截至报告期，新增2笔一般关联交易。

（二）重大关联交易情况 。

截至报告期，未新增重大关联交易。

八、股权托管情况。

本行股权目前已托管至广东省金服股权托管中心有限公司（原广东省股权托管中心有限公司）。

第七章 风险管理情况

一、全面风险管理。

连南农商银行坚持“依法合规、审慎经营”的原则，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务健康稳定发展，没有出现经营风险、监管风险和负面事件。总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险可控，拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等监管指标均已达到并优于监管标准；风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。

连南农商银行高级管理层能够严格按照有关法律、规则和准则的要求履行合规职责，积极倡导“合规从高层做起”、“合规创造价值”等合规理念，建立合规风险管理战略体系，并采取必要的措施有效识别、评估、监测、控制和缓释各类风险。连南农商银行根据分工明确、职责清晰的原则，进一步完善了前、中、后台相互分离与有效协调配合的合规风险管理架构。落实案防评估工作，强化考核和问责，建立健全案件防控激励约束机制。提高案防内控和风险管理在经营绩效考核中的权重，并将案防评估结果纳入内控与合规的考核体系当中，与案防责任人绩效考核和综合考评挂钩。开展制度后续评估工作，对连南农商银行各项制度进行体系性评估、应用性评估、合规性评估和规范性评估，进一步规范连南农商银行制度管理。根据自身战略发展需要，实施动态资本管理。优化资本结构和期限搭配、优化经济资本在各业务线的合理配置，在风险可控的情况下谋求总体收益最大化，实现资本水平和风险水平的合理匹配，提高资本使用效率。能全面关注战略风险、声誉风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各项风险，同时突出重点，特别关注信用风险、市场风险、操作风险及法律风险的管控工作，运用事后监督系统关注柜面业务，加强加大信贷管理机制，规范操作，严防风险。坚持对风险实行持续监控的原则，充分利用各种控制方法提高风险控制的效率和效果，特别是在省联社的指导和帮助下，依托省联社统一开发的风险管理预警系统，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险相关指标进行全面监测预警。

二、信用风险管理。

2023年，连南农商银行总体信用风险政策下，持续加强制度建设，注重并不断完善制度建设及流程优化，逐步提升全行各条线的风险防控意识和制度基础；重点打造客户经理、产品经理和风险经理“三位一体”的工作机制，调整信贷类授信业务审批权限及流程，规范微贷业务中心及个人贷款中心审批权限及业务流程；有效推进信用风险日常管理，逐步完善管理体系；持续完善风险经理管理机制，提升风险防控效能；健全贷后管理机制，提高贷后精细化管理水平；严格产品创新及业务管理，综合提升公司业务信用风险管理能力；强化风险防控，促进中小企业务合规稳健发展；内部控制与外部监管相结合，全面提升全行信用风险防控意识；严格落实从严治贷，信贷资产结构持续优化，信用风险总体可控。

（一）布控重点指标，严控重点领域信用风险。

根据连南农商银行资产质量管理现状，连南农商银行坚持“严控存量、狠抓新增”，积极化解信贷资产风险。

1.平台贷款方面。严格遵守“贷款人新承诺的贷款不得由政府部门和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位提供任何形式的担保及还款承诺”原则落实管理，一是加强与地方政府沟通，落实平台公司贷款债务；二是建立台账，按月监测；三是总量控制，加强管理，只收不贷，逐步压缩。2023年6末，政府融资平台贷款余额为0万元，完成银保监压降要求。

2.存量不良贷款方面。为了积极落实省联社、银保监关于抓好2023年不良贷款清收压降工作任务：一是制定了加强大额不良贷款风险监测具体措施；二是进一步加强对逾期90天以上贷款占不良贷款比例管控，每月安排专人监测，测算不良贷款率、关注占比、贷款偏离度，及时将隐性不良贷款进行压降或入账处理，全面真实反映信贷风险情况；三是制定了《广东连南农村商业银行股份有限公司不良资产责任追究管理办法（2020年版）》，积极应对处置连南农商银行不良贷款。2023年6月末，不良贷款余额2565.99万元，不良贷款率为1.57%，逾期90天以上贷款2484.43万元，占不良贷款比例为96.82%。贷款偏离度为96.82%。

3.集中度方面。为了加强关联关系穿透管理，建立风险“防火墙”机制：一是建立健全关联交易相关制度，制定《广东连南农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（2022年版）》南农商银发〔2022〕117号。二是加强关联方信息监控管理，补充完善关联方名单，严格披露关联关系情况。三是加强关联方关联交易管理，通过完善关联交易管理台账、明确关联交易管理职责分工，严格落实关联交易识别、核批要求及限额管理。四是落实关联内部控制，动态跟踪、管控关联交易总量，确保监管指标的持续达标，提升公司治理水平。五是按照“穿透识别”准则，年度内从严梳理高集中度集团授信客户，并通过制定“一户一策”压降方案，积极落实压降计划。

（一）着力构建信贷业务领域全面风险管理体系。

为了达到构建连南农商银行全面风险管理体系目标，连南农商银行积极加强信用风险监测、规范操作风险流程管理。定期监测各项信用风险指标，并于每月初通报连南农商银行信用风险限额指标完成情况。并根据省联社监管评级达标要求，跟踪关键业务的达标，提升情况，并分阶段制定实施方案。

（二）积极落实从严治贷，着力化解大额贷款风险。

一是执行单一客户、集团（关联）客户表内外信贷业务集中度限额管理，严禁出现超集中度贷款、多头授信和过度授信，严控集团（关联）贷款、社团贷款和大额贷款；明确不得向已有5家以上银行贷款客户新增授信，严向已有3家以上银行贷款的客户新增授信；二是按照“穿透识别”准则，年度内从严梳理超集中度集团授信客户，“一户一策”分别制定压降方案，建立台账，加强监测，期限整改；三是制定高风险化解工作实施细则，明确风险识别的标准和化解的工作要求，实施关口前移，及时识别和化解潜在风险；四是严格落实抵押担保手续，特别强调新增大额贷款要有足额、合法、有效的抵押手续，确保新增大额贷款风险可控。

2023年6月末，连南农商银行无单户5000万元以上贷款。

（三）深入开展省联社信贷基础达标工作，全面提高信贷管理水平。

连南农商银行结合2023年全面持续开展的信贷市场乱象整治，跟踪落实整改工作，有效防范和化解信贷风险隐患，并通过分析贷款问题主客观成因，实施有针对性的管理措施。

（四）规范做好信贷资产的五级分类。

2023年6月末，连南农商银行表内信贷资产余额163302.51万元，五级分类结果：正常类156005.91万元，占比95.53%；关注类4730.61万元，占比2.9%；次级类2361.6万元，占比1.45%；可疑类204.39万元，占比0.13%；损失类0万元，占比0%。与年初相比，正常类贷款的占比增加1.4个百分点，关注类贷款的占比下降0.51个百分点，次级类贷款的占比下降0.11个百分点，可疑类贷款的占比下降0.77个百分点。

表内信贷资产风险分类情况表

单位：万元

三、流动性风险管理。

（一）流动性风险管理治理结构。

连南农商银行成立流动性风险管控领导小组，由总行行长任组长，分管计划财务和资金业务工作、分管风险管理工作的其他领导班子成员任副组长，运营部、授信管理部、合规与风险管理部、审计部、办公室等部门负责人任成员，小组办公室设在运营部，负责本行流动性风险管理和控制的具体工作。

（二）影响流动性风险的主要因素。

连南农商银行影响流动性风险的主要因素：资产负债结构、央行货币政策、金融环境、信用风险等。连南农商银行主要负债为存款，主要资产业务为贷款、存放同业、债券投资。连南农商银行通过密切关注货币政策，结合当前金融环境，提高对信贷投放的期限、结构、节奏等的把握能力，合理安排同业业务的期限结构，减少期限错配，尽可能缩小流动性缺口，保持资产和负债期限的对称性，降低流动性风险。

（三）流动性风险管理策略和政策。

连南农商银行一直坚守“预防大于隐患”原则，实施稳健的流动性风险管理策略。通过资产负债结构调控、限额管理、日间流动性头寸监测等手段，加强流动性日常监测和预警。按规定每季持续开展流动性风险压力测试。

（四）主要流动性风险管理指标情况。

2023年，连南农商银行没有发生资金透支等情况，总体流动性风险可控。截至2023年6月末，各项流动性指标良好，符合监管要求。主要指标情况如下表所示：

三、流动性风险管理。

（一）流动性风险管理治理结构。

连南农商银行成立流动性风险管控领导小组，由总行行长任组长，分管计划财务和资金业务工作、分管风险管理工作的其他领导班子成员任副组长，运营部、授信管理部、合规与风险管理部、审计部、办公室等部门负责人任成员，小组办公室设在运营部，负责本行流动性风险管理和控制的具体工作。

（二）影响流动性风险的主要因素。

连南农商银行影响流动性风险的主要因素：资产负债结构、央行货币政策、金融环境、信用风险等。连南农商银行主要负债为存款，主要资产业务为贷款、存放同业、债券投资。连南农商银行通过密切关注货币政策，结合当前金融环境，提高对信贷投放的期限、结构、节奏等的把握能力，合理安排同业业务的期限结构，减少期限错配，尽可能缩小流动性缺口，保持资产和负债期限的对称性，降低流动性风险。

（三）流动性风险管理策略和政策。

连南农商银行一直坚守“预防大于隐患”原则，实施稳健的流动性风险管理策略。通过资产负债结构调控、限额管理、日间流动性头寸监测等手段，加强流动性日常监测和预警。按规定每季持续开展流动性风险压力测试。

（四）主要流动性风险管理指标情况。

2023年6月末，连南农商银行没有发生资金透支等情况，总体流动性风险可控。截至2023年6月末，各项流动性指标良好，符合监管要求。主要指标情况如下表所示：

四、市场风险管理。

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使连南农商银行表内和表外业务发生损失的风险。

2023年6月末，连南农商银行面临的主要市场风险是利率风险（重定价风险）、违约风险。连南农商银行积极应对利率市场化的挑战，持续开展市场风险计量和监测，加强银行账户利率风险管理。结合连南农商银行实际，进一步完善市场风险管理办法，提高市场风险管理水平。连南农商银行主要通过银监1104 -《G33_I银行账簿利率风险计量报表(标准化计量框架简化版)》对利率风险进行计量。本年开展2次市场风险压力测试，能通过设定的压力测试情景，银行账户利率风险较低。连南农商银行市场风险管理遵循审慎、稳健的原则，在风险可控的前提下促进相关业务的持续、健康发展。截至2023年6月末，连南农商银行银行账簿最大经济价值变动指标符合监管要求。

五、操作风险管理。

连南农商银行严格执行《商业银行操作风险管理指引》

的相关要求，分析本机构及同业发生的重大操作风险损失事件，综合考虑自身业务规模、人员和地域等特点及面临的经济、法律等因素，依托风险预警系统，重点关注操作风险损失事件统计中发生了重大操作风险损失事件的相关业务；同业尤其是国内同业中发生了重大操作风险损失事件的相关业务；风险与控制自我评估（RCSA）结果中操作风险较高的相关业务；关键风险指标（KRI）的统计结果；制度、流程发生了重大变化的相关业务，或本机构因经济、法律环境发生重大改变而受影响的相关业务。各部门强化案件防控和内控管理，提高风险识别和防范能力;有效防控操作风险。报告期内，连南农商银行操作风险管控能力得到持续提升，操作风险管理整体情况良好，未发生重大操作风险事件。

六、声誉风险管理。

连南农商银行坚持以党的政治建设为统领，充分发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用，把党的领导融入声誉风险管理各个环节，积极发挥党组织政治核心作用，把党的领导与声誉风险管理紧密结合起来，实现目标同向、互促共进。

办公室为声誉风险管理部门，并配备相应管理资源，负责落实高级管理层工作部署，指导协调其他职能部门、分支机构贯彻声誉风险管理制度要求，协调组织开展声誉风险的监测报告、排查评估、应对处置等工作，制定并实施员工教育和培训计划。其他职能部门及分支机构能按制度及流程执行声誉风险防范和声誉事件处置中的各项决策。

连南农商银行制定了声誉风险实施细则、舆情突发事件应急处置预案等制度，完善声誉风险事前评估机制，建立声誉风险监测机制、声誉事件分级机制、声誉事件报告机制，并将声誉风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价声誉风险管理的规范性和有效性。截止2023年6月末，本行未发生声誉风险事件。

七、合规风险管理。

连南农商银行高级管理层能够严格按照有关法律、规则和准则的要求履行合规职责，建立合规风险管理战略体系，并采取必要的措施有效识别、评估、监测、控制和缓释各类风险。一是建立了完善的合规风险管理架构，设置合规与风险管理部为独立的风险管理部门，执行日常合规风险事项报告制度和重大合规风险事项报告制度，抓好制度建设，抓好重点环节风险防范，各项经营管理活动严格遵守相关法律、法规，确保实现持续稳健经营。二是通过开展各类型的合规文化建设活动，以学习和竞赛的形式，使合规文化成为银行文化的重要组成部分，在员工中积极倡导和培育优良的合规文化和价值观念，高管人员率先学习、提倡、遵循并身体力行地实践合规文化，中层干部充分发挥承上启下的榜样示范作用，当好合规文化先行官，员工积极加强学习培训，切实理解企业文化的内涵，自觉参与到合规文化建设活动中。三是各部室及营业网点能根据合规风险管理工作计划，扎实开展工作，通过开展制度后续评估工作，建立和完善统一有序的制度管理体系，发挥制度的整体功效，确保制度的合规性、科学性及可操作性。

八、信息科技风险管理。

连南农商银行依托省联社的科技支撑，各项信息管理系统逐步完善，初步建成信息科技支撑系统，不断加强信息科技风险管理，持续深化信息科技风险管理体系建设，强化信息科技风险控制措施和安全防范手段，有效提升信息科技风险内控管理水平。一是高度重视防范信息科技风险，新增修订了《广东连南农村商业银行股份有限公司信息科技外包风险管理指引（2023年版）》、《广东连南农村商业银行股份有限公司金融专网突发事件应急处置预案（2023年版）》、《广东连南农村商业银行股份有限公司信息科技突发事件综合预案（2022年版）》等有关信息科技风险管理的制度3份。二是根据相关信息安全管理规定，连南农商银行统一规划严格实行互联网、生产网和办公网物理隔离的制度，防范外网入侵内网的信息安全。三是按照省联社的规划建立应急体系，各营业网点网络均配备了电信和移动双线，随时保证正常经营。同时，连南农商银行严格落实信息系统运行、维护及应急处置等各项管理制度，对生产系统、灾备系统、网络切换在运行中存在的故障和隐患进行严密排查，确保连南农商银行系统安全稳定运行及应急情况下持续运行。四是根据省联社统筹部署，开展“党的二十大”、“第五届进博会”重要时期网络安全保障”行动，加强网络安全资产梳理和漏洞整治，主动组织排查网络安全问题，消除一切网络安全隐患。

九、反洗钱管理。

连南农商银行按规定成立了反洗钱工作领导小组，人员变动能及时调整反洗钱人员名单并向人民银行报备；能完善反洗钱内控制度，修订相关反洗钱制度；能识别或重新识别客户身份信息并做好资料归档保管；能做好客户的身份资料和交易记录保存；能做好大额可疑交易的上报工作；能做好客户等级划分；有计划、有组织地开展反洗钱检查，并落实问题的整改；能做好宣传培训工作；能及时上报各项反洗钱报表、报告。日常反洗钱工作中，能按照反洗钱各项法律法规和规章制度，开展反洗钱日常管理工作，较好地履行了金融机构反洗钱工作职责，维护了国家金融安全，有力促进了各项业务稳定健康发展。

第八章 社会责任报告

一、三农金融服务情况。

连南农商银行作为连南县内规模最大、存贷款市场份额占比第一的地方法人金融机构和农村金融主力军，大力支持连南经济繁荣发展，在促进城乡融合、支持乡村振兴战略上，不断贡献金融力量。截至2023年6月末，连南农商银行各项贷款余额163302.51万元，比年初减少6672.4万元，减幅3.93%。各项贷款余额中，涉农贷款余额129863.81万元，占比79.52%，小微企业贷款余额117410.32万元，占比71.9%，其中，普惠型涉农贷款51927.17万元，比年初增加276.54万元，增速0.54%，比各项贷款（剔除票据）增速高4.1个百分点，普惠型小微企业贷款50725万元，比年初增加1128.61万元，增速-0.6%，比各项贷款（剔除票据）增速高2.96个百分点，切实发挥好支农支小金融主力军作用，为普惠金融、乡村振兴发展强化资金要素保障。

（一）坚守普惠定位，坚持支农支小。

坚持支农支小支微的市场定位，大力支持实体经济、民营经济发展。一是积极运用“粤信融”、“新农直报”“信贷直通车”“农融通”及中征应收账款融资服务平台对接小微企业。自2023年以来共计通过中征应收账款融资服务平台发放小微企业贷款4笔，合计金额4339万元。二是连南农商银行继续落实好《金融支持连南县旅游业高质量发展的实施意见》，加大受疫情冲击较大的餐饮零售、文化旅游、交通运输等聚集性接触性服务业的金融支持力度。截止2023年6月末，连南农商银行文化旅游业贷款余额3895.2万元，新发放“广东千年瑶寨旅游开发有限公司”贷款1000万元，对连南县的旅游产业注入充足的金融活水。三是为响应省委及市委推进乡村振兴战略工作部署，规范村镇客户信用贷款管理，积极稳妥地推进本行“普惠金融户户通”落地，连南农商银行制定《广东连南农村商业银行股份有限公司“普惠贷”实施细则（2023年版）》，截至2023年6月末，连南农商银行对各村委符合条件的村民授信“普惠贷”，目前成功激活19笔，授信金额112.79万元，已用信19笔46.14万元。四是连南农商银行发挥农村金融主力军作用，积极优化信贷资源配置，以支持产业发展为重点加大信贷资金投放力度，主动压低信贷利率，以实际行动体现服务“三农”的责任担当，鼓励企业发展。截止2023年6月末，连南农商银行通过给予部分优质客户和优质借款项目利率优惠，降低企业融资成本，有效减轻企业融资成本共40.7万元。

（二）助力乡村振兴，推进产业兴旺。

一是涉农贷款持续增长。截至2023年6月末，连南农商银行涉农贷款余额129863.81万元，比年初减少4692.08万元，占各项贷款的79.52%；小微企业贷款余额117410.32万元，比年初减少3924.4万元，占各项贷款的71.9%，为乡村振兴提供强而有力的信贷支持。二是连南农商银行大力支持金融支农项目创新，积极进行抵押质押产品创新。一是制定《广东连南农村商业银行股份有限公司“生猪活体贷”业务管理办法（2020年版）》，担保方式为生猪活体抵押，截至2023年6月末，生猪活体贷余额928.66万元；二是制定了《广东连南农村商业银行股份有限公司“林宝贷”贷款业务管理办法（2021年版）》，担保方式采用生态公益林收益权质押或生态林收益权质押+其他担保（信用、房产担保、动产质押、保证人等），截至2023年6月末，林宝贷余额52.90万元。

（三）巩固脱贫攻坚成果，为贫困地区注入金融活力。

连南农商银行大力支持巩固脱贫攻坚工程，助力脱贫攻坚，积极投放扶贫贷款。按照广东省委、省政府精准扶贫、精准脱贫的工作要求，积极履行社会责任，促进脱贫致富，水电扶贫贷款，扶贫小额信贷，创业担保贷款合作，助力金融精准扶贫，对建档立卡贫困户发放的用于解决建档立卡贫困户创业发展资金短缺难题，充分发挥金融助推脱贫攻坚的作用，切实满足建档立卡贫困户的有效信贷需求。为推动连南县金融精准扶贫工作、贫困户脱贫致富、改善农村金融服务发挥重要作用。

一是连南农商银行积极与县扶贫办沟通，根据扶贫政策的要求，灵活创新，寻求更好的合作模式支持贫困户；二是加大宣传力度。连南农商银行组织有关部门组织人员，采取“统一开会+逐一拜访”的形式，将新时期精准扶贫金融扶贫惠民政策宣传到户；三是对精准扶贫户进行调查情况。连南农商银行与扶贫办合作，对有信贷需求的扶贫户进行实地调查，走访扶贫户所在的村委会、邻居等方式对扶贫户进行调查，从而最大力度的支持扶贫户的经营生产。截止2023年6月，连南农商银行精准扶贫贷款余额1412.33万元，其中国标99.60万元，省标1312.73万元。

（四）推进服务创新，提升金融便利。

一是推动“阳光信贷”工程,积极推行信贷服务“七公开”，通过制作公示牌，公示箱等方式向公众公示贷款品种、贷款申报条件、操作流程、贷款收费项目、客户经理信息、监督方式及服务限时等，切实保证信贷全过程的公平、公正、公开。二是正式开启连南县个人征信报告商业银行代理自助查询模式，更好地向社会公众提供安全、便捷、高效的个人征信报告查询服务。

（五）运用再贷款政策，加大资金支持。

连南农商银行积极运用支农专用再贷款政策，加强对社会民生重点领域金融支持，主动加强与有关医院、医疗科研单位及企业的服务对接，积极满足卫生防疫、公共卫生基础设施建设等方面的合理融资需求，截至2023年6月支农支小再贷款余额1574.60万元。

二、绿色信贷发展情况。

连南农商银行为贯彻习近平总书记“绿水青山就是金山银山”理念，落实党中央、国务院关于加强生态文明建设的重大决策，助力打赢污染防治攻坚战，推动绿色发展和节能减排，结合中国银保监会和广东省委省政府的工作部署，制定并实施了《广东连南农村商业银行股份有限公司2021年绿色信贷发展战略》、《广东连南农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施细则》，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，优化信贷结构，提高服务水平。截至2023年6月末，连南农商银行绿色信贷贷款余额为11078.9万元，比年初增加979.71万元，增幅9.7%，比各项贷款增速高出13.63个百分点。

一是明确在授信过程中对客户的环境和社会风险进行动态评估，在贷款“三查”、贷款定价等方面采取差别化的风险管理措施。二是做好环境和社会方面的合规调查，制定合理的授信额度。三是支持“去产能”政策工作。对新增产能过剩行业的贷款严把政策界限，严格准入标准，严守审贷关口，加强总量控制。同时，淘汰“两高一剩”行业，加强绿色信贷执行情况的内控考核。四是加大对绿色金融的宣传力度。积极宣传绿色金融，推动形成发展绿色金融的广泛共识。

三、金融消费者权益保护工作执行情况。

截至2023年6月末，连南农商银行能够全面深化认识消费者权益保障工作，不断健全完善消费者权益保障相关制度切实保障金融消费者合法权益。一是完善机制体制，提升工作质效。修订完善《广东连南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作考核办法（2023年版）》、《广东连南农村商业银行股份有限公司金融消费者风险等级评估办法（2023年版）》等消保内控制度，严格落实法律法规和监管规定关于消保的相关要求。二是积极化解纠纷，妥善处理投诉。严格执行《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（2020年第3号）、《广东连南农村商业银行股份有限公司消费投诉处理管理办法(2020年版)》等规定，畅通投诉渠道、完善处理流程，确保投诉能得到及时接收、高效处理。认真对待并妥善处理有关单位转办的消保投诉事件。三是完善信息披露，强化信息保护。加强和完善消保信息披露，针对当前投诉高发的银行卡息费、违约金、产品价格、服务收费标准等有关内容，以及免除银行责任的条款， 重点加强信息披露，真实、准确、充分揭示风险，切实履行提示和说明义务，避免诉讼纠纷；强化客户个人信息安全保护意识，提升技术保护手段，确保合法收集、安全存储、合规使用客户个人信息，从业务流程设置、客户信息使用权限规则、第三方机构合作等重点环节防范客户信息泄露风险。四是加强宣传培训，提升风险意识。通过强化消保宣传培训，全面提升金融消费者及工作人员的风险防范意识及消保意识。如积极参与监管部门、广东银协、同业公会等单位牵头组织的系列金融知识宣教活动，充分利用线上线下渠道，组织开展银行业普及金融知识万里行、 防范非法集资主题宣传月、“普及金融知识守住‘钱袋子’”等活动， 落实公众教育， 努力提升金融消费者，尤其是老年人、青少年等特殊群体的金融知识水平。同时将消保政策法规、监管规定、内部制度及典型案例纳入员工年度培训计划，结合员工岗位类型和工作需要，针对性开展消保知识培训，对金融消费者投诉多发、风险较高的业务岗位，适当提高培训频次，防范因培训不到位引发侵害消费者权益的违法违规行为。截至2023年6月末，未收到不廉洁自律、不规范经营、员工涉及社会融资行为等违规违纪信访事件。2023上半年，连南农商银行共受理辖内有效投诉5起，无效投诉1起。

四、公益与慈善活动。

本行充分发挥地方金融长子作用，扛起地方性金融机构的担当，积极参加社会慈善公益活动，切实履行社会责任。一是强化担当，压实疫情防控责任，科学精准从严从紧做好疫情防控，压实责任，派出志愿者团队支援全县疫情防控工作，将各项疫情防控措施落到实处。二是为群众提供更多便民惠民服务，在全县各镇、行政村（居）、县行政服务中心共投放79台“粤智助”政务机，实现投放全覆盖，真正实现“政务+金融”服务在家门口“一站式”办理。三是积极投身乡村振兴工作，帮助连南县金坑村开展环境整治、防汛抗灾、森林防火、企业扶持等工作，并提供专项资金支持。四是全力配合反电信诈骗工作，推动反诈工作深入开展，并成功堵截多起电信诈骗案件，为客户挽回经济损失。五是开展情暖六一，关爱留守、困难儿童”、慰问当地困难党员等活动，为困难人群送去温暖和关怀。

第九章 季度重要事项

一、报告期内，连南农商行组织架构没有变化。

二、报告期内，连南农商银行无变更注册资本。

三、报告期内，连南农商银行无重大诉讼、仲裁事项。

四、报告期内，连南农商银行未发生重大案件、重大差错等情况。

五、报告期内，连南农商银行各项业务合同履行情况正常， 未发生重大合同纠纷。

六、报告期内，连南农商银行现任董事、 监事、高管人员未收到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2023年6月末，连南农商银行无需要披露的其他重要事项。